أصبح مصطلح الدفع الالكتروني هو حديث الساعة في الآونة الاخيرة فهو يتطور بشكل كبير وملحوظ، وقد اجتاح هذا المجال السوق بكل بشكل كبير بسبب الامتيازات المبهرة التي تقدمها التجارة الالكترونية من سهولة وأمان وغيرها من الامتيازات الأخرى، فخلال الـ 15 سنة الماضية تغير التسوق عبر الإنترنت و الدفع الالكتروني من مجرد كونه قيمة مضافة إلي قيمة أساسية، وقد ساعد نمو متاجر التجزئة الكبري والمتاجر المتخصصة في هذا التحول، وأصبحت التجارة الإلكترونية متوفرة للجميع من خلال الدفع الالكتروني. ما هو الدفع الالكتروني ؟ هو احدى طرق سداد ودفع كل التزاماتك اليومية أو الاسبوعية أو الشهرية إلكترونياَ، وهو ايضا عبارة عن نظام تقدّمه المؤسسات المالية، والمصرفية لجعل عملية الدفع الإلكترونيّ آمنة وسهلة، وتمتاز هذه المنظومة بخضوعها للقوانين، التي تجعل كافة الحركات المالية تتم فى سرية تامة، لضمان الحماية والأمان للمستخدم، حيث ان نظام الدفع الإلكتروني قد ظهر بالتزامن مع ظهور التجارة الإلكترونية، لذلك تعتبر ذات علاقة وثيقة بتكنولوجيا المعلومات والاتصالات، والتي تكمل إجراءاتها الإلكترونية من بيع وشراء. ما هى مميزات نظام الدفع الالكتروني ؟ via GIPHY لأنظمة الدفع الالكتروني العديد من المزايا، تابع هنا اهم مميزات نظام الدفع الالكتروني: • تسهيل وتيسير عملية الشراء والتعاملات المالية لمستخدم وسيلة الدفع الالكتروني بشكل آمن.
دخلت قبل فترة خدمة الدفع الإلكتروني في الجزائر حيز الخدمة بشكل رسمي، و تكملة للموضوع السابق الذي تطرقنا فيه إلى تعريف بخدمة الدفع الإلكتروني، سنتطرق في هذا المقال إلى الخدمات التي يمكن فيها الإستفادة من الخدمة بشكل رسمي و ما هي البنوك التي بطاقاتها متوافقة مع الخدمة. الموضوع السابق: الدفع الإلكتروني – ما هو الدفع الإلكتروني؟ و كيف يمكنني الإستفادة منه؟ ما هي البطاقات المتوفرة في الجزائر و الداعمة للخدمة؟ البطاقات الحاملة لرمز CIB هي البطاقات المتوافقة مع خدمة الدفع الإلكتروني في الجزائر، و البنوك التي تصدر هذه البطاقات هي: -بنك المؤسسة العربية المصرفية ABC -بنك الخليج الجزائر -مصرف السلام -بنك البركة -بنك الفلاحة و التنمية الريفية BADR – بنك التنمية المحلية BDL -البنك الوطني الجزائري BNA -بنك BNP Paribas -الصندوق الوطني للتوفير و الإحتياط CNEP -بنك FRANSA -بنك HSBC -بنك NATIXIS -بنك HOUSING -بنك القرض الشعبي الجزائري CPA -بنك SOCIETE GENERALE -بنك TRUST ما هي الخدمات التي يمكن فيها إستخدام الدفع الإلكتروني؟ المحلات التي تتوفر على خدمة الدفع و التي تحتوي في واجهتها على شعار CIB دفع الفواتير عن بعد بالنسبة لسيال، إتصالات الجزائر، موبيليس ، جيزي ، أوريدو و تذاكر الطائرات بالنسبة للخطوط الجوية الجزائرية و طيران الطاسيلي و التأمينات على شركة أمانة و الصندوق الوطني للعمال الأجراء.
• سهولة التعامل من خلال الموبيل بدلًا من حمل النقود النقدية. • يساعد نظام الدفع الالكتروني البنوك على تحقيق أرباح كبيرة بسبب الرسوم ، الفوائد والغرامات المالية التى تفرضها على بطاقات الإئتمان. • يضمن التاجر جميع حقوقه عند اتمام العملية، وهذا بالتالي سيؤدى إلى ارتفاع نسبة المبيعات لديه. ما هي الشروط الواجب توافرها في منصات الدفع ؟ يجب على منصات الدفع الالكتروني ان تحتوي على الشروط الاتية: توفير الأمان اللازم لنقل المال عبر منصات الدفع الإلكتروني. يجب أن تتميز بسهولة الربط مع المتاجر الالكترونية المختلفة. يجب أن تتوفر ميزة التسوق من خلال استخدام الهاتف الذكي. وجود ميزة الدفع بالعملات المختلفة. يجب أن تتميز بعدم وجود أي رسوم إضافية خفية عن العميل. ما هى وسائل الدفع الالكتروني ؟ والان ما هي وسائل الدفع الالكتروني المتاحة للاستخدام: بطاقات الدفع المسبق (Prepaid Cards): وهي عبارة عن بطاقات تستطيع من خلالها أن تدفع أو تسحب الأموال النقدية، وتصدر هذه البطاقات من المؤسسات أو الشركات أو البنوك مما يسهل لحامليها أو مستخدميها بأن يقوموا بعمليه الشراء على ذمة مصدرها، وهناك عدة أنواع منها (Credit card) والـ (Debit card) والـ (Prepaid card) وغيرهم من الأنواع.
الشركات التابعة والاستثمارات المشتركة: حقوق الطبع والنشر محفوظة للبنك السعودي للاستثمار 2020© | سياسة الخصوصية | الشروط والأحكام Mobile Menu Left Ar - Need Help بحاجة للمساعدة؟ قم بزيارة صفحة خدمة العملاء أو اتصل على 800-124-8000 X نحن هنا - تحدث معنا نحن هنا - تحدث معنا
• المحفظة الرقمية "Digital Wallet": هى إدارة عملية الدفع بطريقة آمنة وسهلة من حساب المشتري إلى حساب التاجر، أو بمعنى أبسط هى محاكاة لمهام المحفظة التقليدية. • الشيك الرقمي "Digital Check": استخدامه نادر هدفه محاكاة الشيك التقليدي، ولكن لأنظمة الدفع الإلكترونية • نظام القيمة مسبقة الدفع الإلكتروني "Online Stored Value Systems": يسمح هذا النظام للمشتري بالقيام بعمليات الدفع الفورية لحسابات المتاجر وحسابات الأفراد ايضا، اعتمادًا على قيمة مسبقة الدفع مخزنة في حساب المشترى في البنك. • أنظمة دفع الحسابات التجميعية الرقمية "Digital Accumulating Balance Payment System": تسمح للمشتري بالقيام بالدفع للمبالغ الصغيرة والشراء عبر الإنترنت، وتجمع الحسابات ليتم فوترتها في نهاية كل شهر. • أنظمة الدفع بواسطة الهاتف أو "Wireless Payment System": هو نظام دفع عن طريق الهاتف أو المحفظة النقالة بشكل عام، وتشير إلى خدمات الدفع التي تعمل تحت التنظيم المالي والأداء عبر جهاز محمول بدلًا من الدفع نقدا، أو بشيكات، أو عبر بطاقات الائتمان، ويمكن للمستهلك استخدام الهاتف النقال لدفع لمجموعة واسعة من الخدمات والسلع الرقمية أو الثابتة.
أهم الشركات التى تدعم تكنولوجيا الدفع الالكتروني من الموبيل تعتبر شركة فابيلس أهم شركات الدفع الالكتروني لأنها تقدم العديد من المزايا والخدمات التى تجعلك شخص مميز، فهي تُمكنك من الحصول على العديد من الخدمات والمزايا المجتمعة، من خلاله تطبيق فايبلس الذي يساعدك على شراء كل ما تحتاجه دون استخدام أي نقود.
تتميز بطاقه الدفع الـprepaid بعدة مميزات منها: أن المستخدم يستطيع إيداع مبلغ محدد من المال في الحساب الخاص به بالبطاقة الائتمانية مسبقة الدفع، وعندما يقوم المستخدم بأي عملية شراء بإستعمال هذه البطاقة سيخصم البنك المبلغ من الرصيد الائتماني المتوفر. ومن المميزات الأخرى لبطاقة الائتمان مسبقة الدفع أنها تعتبر أكثر أمانًا لصاحبها ممن يحمل مبلغ مالي، فهي بذلك توفر التأمين على المشتريات والتأمين على الحالات الطارئة وحجز الفنادق، كما أن البنك يستفاد أيضا من هذه العمليات التى تتم بإستخدام البطاقة فيحصل على عموله لقاء كل عملية. ومن أهم وسائل الدفع الالكتروني: • المواقع الالكترونية (Electronic Websites): تعتبر المواقع الالكترونية من أهم وسائل الدفع الالكتروني؛ لأنها تلعب دور الوسيط بين الذي يقوم بالشراء والتاجر ويفضله الكثير من الأشخاص في الوقت الحالي لسهولة شراء أي منتج من خلال الإنترنت. • الحوالات المصرفية (Bank Transfers): استخدمت مؤخرًا هذه الميزة بعدما أتاحتها معظم البنوك كوسيلة من وسائل الدفع الإلكتروني واستغنى بها كثير من العملاء والأشخاص؛ لأنها سهلت عمليات تحويل الأموال فأصبح بإمكانك تحويل مبلغ معين إلى أي جهة مسؤولة للشراء أو تحويل مبلغ معين لشخص آخر بإستخدام نفس البنك أو من بنك لبنك آخر أو حتي من بنك الى بنك آخر في دولة أخرى.
• شركات التحويل (Conversion Companies): هي عبارة عن خدمة دفع إلكتروني سريعة، تُتيح للمستفيد استلام الدفعات الماليّة من خلال خدمة تحويل المال العالمية عن طريق تحصيل الأموال من الوكيل المحلّي للشركات العالمية، كما تُوفّر هذه الشركات حريّة اختيار الدفع النقدي بأيّ عملة. • شركات الموبايل للتحويل (Conversion Mobile Companies): تعمل هذه الشركات بأحدث طريقة في مجال الدفع عن طريق الإنترنت، وتعتمد هذه الشركات على برامج معينة خاصة بها يتم إنشائها وتطويرها في مواقعهم المخصصة، التي تتميز بالسهولة في التحويل، فيمكنك تحويل مبلغ معين من دولة إلى دولة دون الحاجة إلى الذهاب للبنك للتحويل، فقط تعمد على هاتفك أو تستخدم التطبيق من على جهازك، وهناك شركات كبيرة في هذا المجال. ما هى أنظمة الدفع الالكتروني؟ • الدفع عن طريق POS) Point of Sale) • عن طريق أجهزة الصراف الآلي (ATM's) • الدفع عن طريق الإنترنت ما هى وسائل الدفع الالكتروني عن طريق الانترنت؟ • النقد الرقمي "Digital Cash": تشير إلى العملات التي يتم تبادلها بشكل الكتروني، والتي تتضمن الإنترنت وبرامج تخزين معلومات إلكترونية والعملة الإلكترونية وحوالات الأموال الالكترونية والدفع المباشر.
freedomflags.org, 2024